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Niedrige Bauzinsen, hohe Mietpreise, der Traum vom Leben in den eigenen vier Wänden – es gibt viele Gründe, genau jetzt in eine Immobilie zu investieren. Doch so günstig die Gelegenheit auch sein mag: Wichtig ist, dass die Immobilie auch finanziell genau zu Ihrer Lebenssituation passt. Mit unserem Budgetrechner erlangen Sie eine erste Orientierung bei der Frage, wie teuer Ihre Immobilie eigentlich sein darf – und wie sich Ihre Baufinanzierung gestalten könnte.
Wie funktioniert der Budgetrechner?
Der Budgetrechner ermittelt Ihre aktuelle finanzielle Belastbarkeit mithilfe dreier wesentlicher Angaben: Ihrem monatlichen Nettoeinkommen, Ihren monatlichen Ausgaben (ohne Miete) sowie Ihrem verfügbaren Eigenkapital. Mittels dieser Werte wird der maximale Kaufpreis Ihrer Immobilie berechnet.
Falls Sie bereits wissen, wie hoch Ihre monatliche Kreditrate ausfallen sollte, können Sie diese drei Angaben einfach überspringen – und stattdessen direkt die Höhe Ihres Eigenkapitals zusammen mit Ihrer gewünschten monatlichen Rate angeben.
Die notwendigen Angaben – Wie und warum eigentlich?
Ihr Nettoeinkommen bezeichnet den Anteil Ihres monatlichen Einkommens, der Ihnen nach Abzug aller Abgaben, Steuern und Pflichtversicherungen zur privaten Verwendung bleibt. Er bestimmt damit maßgeblich, wie hoch ihre monatliche Kreditrate ausfallen sollte – und damit auch, wie hoch der Kaufpreis der Immobilie sein darf.
Ihre regelmäßigen monatlichen Ausgaben beziehen sich auf Ihre Lebenshaltungskosten für Nahrung und Hygiene, Mobilfunkverträge, Mitgliedschaften, Abonnements und Spenden. Ein Haushaltsbuch, über den Verlauf mehrerer Monate geführt, gibt Ihnen in dieser Hinsicht eine realistische Einschätzung. Sofern Sie noch keinen Kassensturz machen konnten, gehen Sie als Richtwert von 750 Euro pro Person sowie 250 Euro für jedes weitere Familienmitglied aus.
Ihr Eigenkapital umfasst Ihre Ersparnisse auf Bankkonten, Depots und Bausparverträgen. Achtung: Je mehr Eigenkapital Sie in Ihre Baufinanzierung einbringen können, desto mehr darf Ihr Haus kosten – und desto günstiger wird Ihr Kredit insgesamt. Bestenfalls bestreiten Sie 20-30% der erforderlichen Kreditsumme aus eigenen finanziellen Mitteln. Dabei gilt jedoch auch: Halten Sie zusätzlich genügend Rücklagen für die Kaufnebenkosten vor, die bis zu 15% des Kaufpreises betragen können. Auch für Instandhaltungs- und Reparaturkosten sollten Sie ein ausreichendes finanzielles Polster einplanen. Wir beraten Sie dazu gerne!
Wie geht es mit dem Ergebnis weiter?
In der Zusammenführung Ihrer Angaben ermittelt unser Budgetrechner nun die maximale Höhe Ihres Immobilienkaufpreises. Für nähere Informationen, eine detailliertere Aufschlüsselung und eine feingliederige Anpassung an Ihre individuelle Lebensplanung fragen Sie einfach eine Finanzierung an! Mit langjähriger Erfahrung und Fachkenntnis unterstützen Sie unsere Berater gerne bei der Planung Ihrer individuellen Baufinanzierung.