Eine Immobilie mieten oder kaufen?

Ruhe, Geborgenheit und ein eigenes Reich: Für viele Menschen sind die eigenen vier Wände ein wichtiges und erstrebenswertes Ziel im Leben. Doch die durchschnittliche Miete steigt in Deutschland seit vielen Jahren an. Wann lohnt es sich also, stattdessen eine Immobilie zu erwerben – und wann sind Sie mit dem Mieten einer Wohnung besser beraten? Hier erfahren Sie, wie Sie sich diesen Fragen selbstbewusst nähern können.

Was Sie sich vor einem Kauf klarmachen sollten

Bevor Sie die Entscheidung treffen, eine Immobilie zu kaufen, gibt es noch einige Punkte, die  Ihre Aufmerksamkeit verdienen. Wie sieht beispielsweise Ihre Lebenssituation in puncto Finanzen und persönlichen Zielen aus? Ein Kauf bedeutet oftmals eine jahrelange Immobilienfinanzierung samt möglicher Anschlussfinanzierung. Rund zwanzig Prozent des vereinbarten Kaufpreises sollten Sie aus eigenem Kapital in die Finanzierung einbringen können. Zusätzlich sollte Ihnen natürlich ausreichend Eigenkapital in Form von Rücklagen für Instandhaltungsmaßnahmen und Reparaturen bleiben – so schützen Sie Ihr Eigentum vor möglichem Wertverfall in der Zukunft.

Tipp: Ein Kassensturz sowie ein Haushaltsbuch können Ihnen bei der Planung weiterhelfen. Nutzen Sie gerne auch unseren praktischen Budget-Rechner, um Klarheit zu gewinnen!

Mieten oder Kaufen? – Die Kosten geben die Antwort

Ein Immobilienkauf macht also nur dann richtig Sinn, wenn Sie klare finanzielle Rahmenbedingungen geschaffen haben. Das heißt auch: Sie sollten in den kommenden Jahren nicht den Arbeitgeber oder den Wohnort wechseln müssen. Nicht zuletzt kommen schließlich auch Kosten in Form von Notargebühren, Maklercourtage oder Grunderwerbssteuer auf Sie zu. Diese fallen bei jedem Kauf bzw. Verkauf ohne bleibenden Gegenwert an – und müssen üblicherweise ohne Finanzierungshilfe bestritten werden.

 

Können Sie die nötige finanzielle Sicherheit für sich selber herstellen? Dann kann es endlich losgehen! Nutzen Sie im nächsten Schritt das sogenannte Kaufpreis-Mietverhältnis für Ihre konkrete Kaufentscheidung

 

(Kaufpreis Immobilie, zuzüglich Nebenkosten) :  (Jahresmiete zuzüglich Nebenkosten einer gleichwertigen Immobilie)

 

Diese Rechnung hilft Ihnen dabei, zu ermitteln, wie lange es dauern wird, die Immobilie mit einem berechneten Durchschnittsbetrag – Ihrer möglichen Miete - abzuzahlen.

Beim Ergebnis der Rechnung gilt:

Errechnen Sie einen Wert größer 35? Dann ist eher Vorsicht geboten. Ein Ergebnis von 25 lässt dagegen auf eine eher teure Immobilie schließen – die sich also auch lukrativ wiederverkaufen oder vermieten ließe. Beträgt der Wert hingegen um die zwanzig, so handelt es sich um eine verhältnismäßig günstige Investition. In diesem Zusammenhang ist es auch angebracht, die Entwicklung des Immobilien- und Mietmarktes genau zu verfolgen.

Die Berechnung des Kaufpreis-Mietverhältnisses verhilft Ihnen also noch zu einer weiteren Einsicht: Könnte die betreffende Immobilie in der Zukunft ohne Verlust oder sogar mit Gewinn wieder verkauft werden? Unserer Expertinnen und Experten der Sparkasse Bielefeld beraten Sie jederzeit gerne zu Ihren Möglichkeiten! Wir freuen uns auf Sie – und auf Ihre Immobilienziele!

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