Inhaltsverzeichnis
Die eigene Immobilie: Sie steht für Selbstverwirklichung, finanzielle Absicherung und die Behaglichkeit der eigenen vier Wände. Doch welche Finanzierung ist am besten? Ist ein Eigenheim für Sie wirklich erschwinglich? Wir bringen Klarheit in die Sache.
1. Perspektiven schaffen
Eine Immobilienfinanzierung begleitet Sie über Jahrzehnte. Bevor Sie die Entscheidung für eine Immobilie treffen, verschaffen Sie sich daher einen Überblick über Ihre Prioritäten: Wird sich Ihre familiäre Situation in der nächsten Zeit verändern? Wie gestaltet sich Ihre persönliche Einkommenssituation? Versuchen Sie, eine möglichst langfristige Perspektive zu erlangen! Das befähigt Sie anschließend, Ihre Finanzierung entsprechend Ihrer Bedürfnisse zu gestalten – beispielsweise mithilfe flexibler Darlehensbausteine oder Sondertilgungen.
2. Zeit und Geduld
Ein erfolgreicher Immobilienkauf braucht Zeit. Gehen Sie das Projekt daher mit Geduld und Weitsicht an: Die Klärung Ihrer persönlichen Wohnbedürfnisse und der finanziellen Rahmenbedingungen müssen wirklich tragfähig sein, wenn die Investition gelingen soll. Darüber hinaus verlangen die notwendigen Formalitäten Zeit und Sorgfalt: Einkommens- und Eigenkapitalnachweise müssen zusammengestellt und durch Objektunterlagen wie Immobiliengutachten und Registerauszügen ergänzt werden.
3. Passende Objektkriterien
An einer Immobilie haben Sie nur dann wirklich Ihre Freude, wenn sie Sie finanziell nicht überfordert. Vermeiden Sie daher die Versuchung und grenzen Sie Ihre Suche von vornherein auf Objekte ein, die sicher in Ihrem finanziellen Rahmen liegen. Dabei gilt: Sie sollten rund 20-30% des Immobilienkaufpreises selbst aufbringen können – mindestens jedoch die Kaufnebenkosten. Auch eine ausreichende finanzielle Reserve ist wichtig: Drei Monatseinkommen sollten es mindestens sein. Beträgt Ihre monatliche Darlehensrate nicht mehr als 40% Ihres monatlich verfügbaren Einkommens, bringen Sie auch unvorhergesehene Ausgaben nicht aus dem Gleichgewicht.
4. Solide Planung
Ist eine passende Immobilie gefunden, wird es Zeit für ein Gespräch mit den Finanzierungsexperten Ihrer Sparkasse Bielefeld. Gemeinsam erarbeiten wir die passende Finanzierungsstrategie für Ihr Vorhaben: Aktuell ist beispielsweise die andauernde Niedrigzinsphase auf Ihrer Seite. Indem Sie die niedrigen Zinskosten für die Vereinbarung einer höheren Tilgungsrate nutzen, werden Sie früher schuldenfrei, und die Finanzierung wird insgesamt günstiger. Mit einer niedrigen Tilgung halten Sie dagegen Ihre monatlichen Raten klein. So oder so: Schreiben Sie die aktuell günstigen Zinsen möglichst bis zur Anschlussfinanzierung fest!
5. Fördermöglichkeiten
Auch für mögliche Unterstützung durch Fördereinrichtungen sind Ihre Bankberater die richtigen Ansprechpartner: Bausparverträge, Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie oder Wohn-Riester könnten für Ihr Immobilienvorhaben infrage kommen. Darüber hinaus werden energieeffiziente Vorhaben von der Kreditanstalt für Wiederaufbau durch günstige Kreditoptionen oder Investitionszuschüsse unterstützt. Mit der 2021 aufgelegten Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) haben sich auch die Fördersummen erhöht – sprechen Sie uns gerne diesbezüglich an!